Практически каждый банк РФ выдает кредиты под залог недвижимости. Не становится исключением Совкомбанк, под залог недвижимости здесь предлагается оформить одно из двух предложений, каждое из которых имеет свои условия и тарифы.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке предоставлен двумя программами: Альтернатива и кредит под залог квартиры в Москве и Московской области.

Недвижимость, которая принимается в залог

Для Москвы и Московской области:

  •  Квартира
  • Нежилое помещение
  • Апартаменты
  • Комната
  • Жилой дом с земельным участком
    Соответственно все эти объекты должны быть на территории Москвы или Московской области.

Для других регионов России:

  • Квартира/ Комната;
  • Жилой дом/ Жилое строение с земельным участком;
  • Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: – квартира – квартира-часть жилого дома – жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
  • Нежилое помещение/ Помещение (без земельного участка);
  • Нежилое здание/ Нежилое строение с земельным участком.

Ограничения и требования к недвижимости

Не принимается в залог:

  • Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
  • Частные/дачные дома с деревянными стенами.
  • Расположены в строении с незавершенным строительством;
  • Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  • В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  • Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
  • Входит в ЗАТО;
  • Некапитальные строения (например, металлические ангары);
  • Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Тарифы и условия

Одно из обязательных условий по потребительскому кредиту является предоставление в залог недвижимого имущества. Кредитор имеет право запросить заемщика предоставить дополнительных созаемщиков или поручителей. Если передаваемый объект недвижимости находится в собственности (долевой или общей) нескольких владельцев, то привлечение созаемщиков обязательно. Также помощь созаемщика потребуется, если залоговое имущество было получено по договору дарения, а сам даритель (владелец) прописан на данной жилплощади.

Заполнить заявку на кредит под залог недвижимости на сайте Совкомбанка

Получить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  1. Ссуда предоставляется на сумму от 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.
  2. Срок кредитования может быть 36, 60 или 120 мес.
  3. Кредитная ставка зависит от включения программы страхования: без финансовой защиты ставка 21,65% годовых, с подключенной услугой страхования – 18,9% годовых.
  4. Если заемщик оплачивает заем без просрочек, согласно кредитному договору, он может подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и тем самым снизить процентную ставку до 11,9% годовых, но есть одно условие – для подключения функции потребуется заплатить комиссию в размере 6,9% от суммы одобренного кредитного лимита.

Подключить опцию можно только в процессе оформления кредитного продукта. Услуга доступна для кредитов с подключенной финансовой защитой и сроком кредитования более 12 месяцев. Снять денежные средства можно с банкомата прямо в отделении без каких-либо комиссий и процентов. Оплачивать задолженность необходимо вовремя, не нарушая условия договора займа. В противном случае, за пропуск платежа, заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности ежедневно.

sovkombank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Документы

Прежде чем подавать заявку, заявитель должен собрать необходимым пакет документации. Потребуются документы кредитора, созаемщика и поручителя, если они будут привлечены для получения займа. Также нужно предоставить бумаги по объекту недвижимости, которое будет передано в залог банку.

Для заемщика

Титульный заемщик должен предоставить следующий пакет документации:

  1. Общегражданский паспорт РФ
  2. СНИЛС в качестве второго документа
  3. Бумаги, подтверждающие платёжеспособность: справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода работы
  4. Бумаги на залоговое имущество

Если в качестве залога предоставляется квартира или комната, а также жилой дом с земельным участком, нужны:

  • выписка из ЕГРИП или ЕГРН, а также же свидетельство о праве собственности на жилплощадь;
  • документы, подтверждающие основание права собственности, например, договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.;
  • выписка из домовой книги предоставляется по требованию.

Если в залог передается нежилое строение:

  • выписка из ЕГРИП или ЕГРН, а также же свидетельство о праве собственности на жилплощадь;
  • бумаги, подтверждающие основание права собственности, например, договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.

Для лиц, являющихся ИП, может потребоваться налоговая декларация за предыдущий отчетный период, декларация по единому налогу на вмененный доход, декларация по уплате налога по упрощенной системе налогообложения или патент на право применения упрощенной системы налогообложения.

Для поручителя

Если для получения ссуды будут привлечены поручители, они должны предоставить идентичные документы, что и для титульного заемщика:

  • паспорт гражданина РФ
  • в качестве второго документа нужен СНИЛС
  • справка 2-НДФЛ в оригинале за последние полгода работы

Для созаемщика

Обязательными документами для созаемщика являются:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ
  • страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС
  • подтверждение уровня дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ

Кредит под залог имеющейся недвижимости от Совкомбанка

Основное отличие от программы Совкомбанка под залог «Альтернатива»  –  предоставляемая сумма. Здесь максимально можно получить до 100 000 000 рублей. Такие программы особенно будут интересны для ИП и владельцев малого и среднего бизнеса.

Внимание! Программа действует только на территории Москвы и Московской области.Процентная ставка от 13,99% — минимальная. В верхнем значении может достигать 36%. Зависит это от многих факторов: скоринговой оценки, срока кредитования, суммы.

Факт! За дополнительную комиссию есть возможность снизить процентную ставку.Максимальный период обслуживания долга – до 15-ти лет.

Совкомбанк оформляет в залог недвижимость: квартиры или комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Что требуется от заемщика

Требования к заемщикам те же, что и для программы «Альтернатива». Обратите внимание, что для некоторых тарифов верхняя планка кредитоспособного возраста снижается до 65-ти лет.

Из личных бумаг понадобится паспорт и дополнительный документ на выбор заемщика.

Для подтверждения дохода подойдет:

  • справка по форме 2,3 или 4-НДФЛ;
  • налоговая декларация;
  • патент;
  • договоры (к примеру, на сдачу в аренду собственного помещения).

kredit-pod-zalog-kvartiry-sovkombank

Для объекта недвижимости следует предоставить стандартный набор бумаг (такой же, как и в программе «Альтернатива»).

Если применимо к ситуации – пригодится брачный договор или свидетельство о заключении брака и согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.

Для юридического лица понадобится немного другой набор документов:

  • паспорт руководителя, всех собственников бизнеса и участников сделки;
  • учредительные документы;
  • финансовые отчеты, балансы предприятия;
  • карточки с образцами подписей, приказы о назначении лиц на должности, имеющие право подписи на документах;
  • справка о крупности сделки.

Банк вправе запросить дополнительные документы, привлечение других лиц в качестве поручителей.

Как получить

Чтобы подать заявку на получение ссуды, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение с документами, которые требуются для подачи анкеты. Специалист кредитного учреждения заполнит заявку и отправит ее на рассмотрение. После принятия положительного решения, заемщику следует подойти в офис для подписания документов и договора. Как только бумаги будут подписаны специалистом и заявителем, денежные средства будут переведены клиенту.

kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sovkombanke

Онлайн-заявка

Второй вариант получения ссуды и подачи анкеты – онлайн-заявка. Этот вариант не требует посещения офиса на предварительном этапе, поэтому запросить кредит можно дистанционно на сайте компании. В анкете необходимо указать следующие данные:

  • желаемую сумму займа и срок кредитования
  • Ф.И.О. заемщика
  • дату рождения и регион проживания
  • мобильный и стационарный телефон, а также адрес электронной почты

Далее следует поставить галочки в двух окошках: подтверждение гражданства и согласие на обработку персональных данных. Затем нужно нажать на кнопку «Отправить заявку» и дождаться звонка специалиста для уточнения деталей кредита и дальнейшего заполнения полей анкеты.

Заполнить заявку на кредит под залог недвижимости на сайте Совкомбанка

Сколько ждать

Заявка рассматривается кредитором в течение суток. Решение будет направлено клиенту в виде смс-сообщения на указанный номер мобильного телефона. Если предоставленных данных будет недостаточно для приятия решения, кредитор вправе запросить дополнительные документы или сведения.

Страховка

Особенностью данного страхования выступает присоединение к уже существующему коллективному договору на основании заявления клиента. Он заключается с Совкомбанком, а не со страховщиком, а потому взносы по нему весьма непривлекательные для участников.

По условиям, стоимость страховки за первый год и последующие зависит от суммы займа:

strahovka-v-sovkombanke

Способы погашения задолженности

Своевременная оплата долга играет важную роль, так как от этого зависит дальнейшая кредитная история заемщика. Для погашения задолженности предусмотрено несколько способов оплаты, однако стоит помнить, что некоторые сторонние организации могут взимать дополнительную комиссию за перечисление денежных средств. Оплачивать взнос необходимо заранее, ведь не всегда платеж поступает моментально, возможны задержки в зачислении.

Способы оплаты кредитных обязательств:

  1. Вместе с кредитом клиент может получить банковскую карту, с помощью которой в последующем можно вносить ежемесячные платежи.
  2. Вносить средства на баланс можно с помощью банкомата Совкомбанк или через кассу финансовой компании.
  3. Заемщик может воспользоваться услугами денежных переводов по реквизитам через Почту России. Здесь платеж может зачисляться в течение 5-7 дней. Для перевода потребуются реквизиты счета.
  4. Оплатить долг можно напрямую через личный кабинет или мобильное приложение.
  5. Заплатить платежи также возможно через сторонние организации и банки. За проведение таких операций взимается комиссия, размер которой необходимо уточнять в момент обращения в компанию.

Преимущества

Кредитование под залог недвижимого имущества может стать единственной возможностью клиента получить необходимую сумму денежных средств. К тому же, такой вид займа в Совкомбанке, имеет ряд других существенных преимуществ:

  1. Получить ссуду могут даже пенсионеры, ведь максимальный возраст заемщика на момент погашения обязательств – 85 лет.
  2. В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить справку по форме банка, так как в некоторых компаниях могут возникнуть трудности с предоставлением справки 2-НДФЛ.
  3. Сумма займа может достигать 30 млн. руб.
  4. Рассмотрение анкеты происходит в течение суток.

Недостатки

Среди минусов кредита можно отметить:

  1. Обязательное посещение банка для получения карты с денежными средствами
  2. Оформить ссуду можно только на 36, 60 или 120 месяцев
  3. В некоторых случаях может потребоваться привлечение созаемщиков и поручителей
  4. Процентная ставка зависит от услуги страхования

Пример и расчет

Прежде чем подавать заявку, на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор. С его помощью можно сделать предварительный расчет по кредиту, тем самым узнать примерную переплату и сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно ввести желаемую сумму займа и срок погашения обязательств.

Для наглядности разберем два примера: без услуги финансовая защита, с услугой страхования:

  1. Клиент желает получить ссуду в размере 5 млн. руб. на срок 10 лет. Исходя из условий, процентная ставка равна – 21,65% годовых (без страховки). Сумма ежемесячного платежа будет равна 102 160 руб., общая сумма всех выплат по окончании срока составит 12 259 148 руб., а переплата по кредиту будет 7 259 148 руб. Общий процент переплаты составляет 145,2%.
  2. Клиент хочет получить кредит на тех же условиях, но с приобретением полиса страхования. Как известно из условий, ставка составит 18,9% годовых. В этом случае, клиенту необходимо будет платить комиссию за включение услуги страхования в размере 2% в первый год, и 1,5% начиная со второго года действия договора. В итоге получается: в первый год комиссия за услугу страхования будет списана единовременно в размере 2% — 100 тыс. руб., в последующие годы – 1,5% от суммы остатка задолженности. Ежемесячный платеж по кредиту будет 93 009,63 руб. Общая переплата составит 11 161 155 руб., переплата по процентам – 6 161 155 руб. и плюс комиссия за все годы за услугу страхования – примерно 542 тыс. руб. Итого: 6 703 155 руб., а это на 555 тыс. меньше, чем в первом варианте.

В итоге получается, что оформить ссуду с услугой финансовой защиты выгоднее, чем без нее. К тому же, если заемщик подключит опцию «Гарантия минимальных ставок», он сможет снизить процент до 11,9% годовых по окончании выплаты долга, а разница переплаты между ставками будет возвращена клиенту. Однако за опцию придется заплатить комиссию в размере 6,9% от суммы кредита.

Видео: кредит в Совкомбанк под залог

5 (100%) 1 голос